पर्सनल लोन(personal laon) क्या है ?

किसी भी बैंक या फाइनेंसियल(financial) संस्था जो कि बहुत प्रकार के लोन देती है। इससे लिया गया व्यक्तिगत ऋण(loan) पर्सनल लोन होता है। यह लोन किसी भी व्यक्ति की व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने में मदद करता है।
आप अपने निजी जीवन के किसी भी उद्देश्य की पूर्ति के लिए ये लोन ले सकते हैं। यह एक तरह से लोन लेने वाले पर निर्भर करता, है कि वो इसका इस्तेमाल कैसे करेगा उदाहरण स्वरूप, मान लीजिये किसी के घर में कोई मेडिकल इमरजेंसी आ जाए वो ये लोन तत्काल ले सकते हैं, या किसी को अपना कोई शौक पूरा करना है लेकिन उसके लिए वो ज्यादा जटिल कागज़ी कार्यवाही से नहीं गुज़रना चाहते तो वो पर्सनल(personal) लोन(loan) लेकर अपना सपना पूरा कर सकते हैं।

इस काम में आपका सबसे ज्यादा साथ दे सकता है। Paysense पैसा बाजार(paisa bazar) धनी (dhani)app आदि अपने कस्टमर्स(customers) को बिना किसी शर्त के 1 लाख से अधिक तक का लोन आसानी से देता है। इतना ही नहीं पर्सनल लोन के और भी कई फायदे हैं।

जो पहली बार लोन लेते है उनके लिए ये बेहद सरल है क्योंकि लोन के बदले में उन्हें किसी भी प्रकार की शर्तो को पूरा करना नहीं होता है।वे सुविधा जनक छोटी किश्तों में लोन चुका सकते हैं और इस तरह के पर्सनल लोन की EMI भी फिक्स रहती है। जिससे आप पर एक ही बार में सारा पैसा चुकाने का बोझ नहीं रहता आप आसान किश्तों में अपना काम भी पूरा कर सकते हैं और लोन चुका भी सकते हैं।

पर्सनल लोन लेने का तरीका – पर्सनल लोन कैसे लें?

बहुत सारे ऐप(app) है जो आपको पर्सनल लोन (personal loan) दिला सकती है, इसलिए आपको इंटरनेट के चारों ओर देखना चाहिए और पता लगाना चाहिए कि कौन सा आपके लिए सबसे उपयुक्त है। एक बार जब आप एक पर फैसला कर लेते हैं तो आपको ऐप डाउनलोड करना चाहिए। ऐप(app) आपको ऐप द्वारा आवश्यक विवरण दर्ज करने के लिए कहकर प्रक्रिया के माध्यम से ले जाएगा। आप संबंधित दस्तावेज़ के साथ-साथ अपनी एक सेल्फी(selfie) भी अपलोड करेंगे। ऐप आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर क्रेडिट सीमा को मंजूरी देगा। उसके बाद आप एक ऋण राशि दर्ज करेंगे जो आपकी क्रेडिट सीमा राशि के अंदर है।

ऐप ईएमआई(emi) और ब्याज के साथ-साथ कार्यकाल (जिसका आपने उल्लेख किया है) पर काम करेगा। आपके बैंक विवरण की भी आवश्यकता होगी। जब आपने विवरण की पुष्टि कर दी है और नियम और शर्तों से सहमत हैं, तो ऋण राशि आपके बैंक खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।
हालंकि आजकल बहुत सारे बैंक जैसे -(ICICI, AXIS या SBI आदि बैंक ) भी पर्सनल लोन दे रही हैं और उनके भी कुछ शर्तो को मानकर हम तत्काल लोन प्राप्त कर सकते है।

सामान्य प्रश्न(FAQ)

मुझे कैसे पता होगा की मैं व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के योग्य हूं या नहीं?

ज्यादातर ऋणदाता योग्यता मानदंड वर्णित करते हैं जो आपको उनकी संबंधित वेबसाइटों पर आपके ऋण आवेदन को स्वीकृत करने के लिए पूरा करने की आवश्यकता होगी। आप व्यक्तिगत ऋण (personal loan) पात्रता कैलकुलेटर टूल का भी उपयोग कर सकते हैं, जो आपको बैंकों और वित्तीय संस्थानों की वेबसाइटों पर मिलेगा।

मैं बैंक से ज्याद से ज्यादा कितनी राशि उधार ले सकता हूं?

आप बैंक से जितना पैसा उधार ले सकते हैं उतना ले सकते है लेकिन,वह कई कारकों के आधार पर अलग-अलग तय होगा। यदि आप एक वेतन लेने वाले कर्मचारी हैं, तो आपकी मासिक(monthly) ईएमआई(emi) आपके मासिक वेतन के 30% से अधिक नहीं होनी चाहिए। स्वरोजगार करने वाले व्यक्तियों को उनके व्यवसाय के माध्यम से अर्जित लाभ के अनुसार ऋण राशि की पेशकश की जाएगी। संबंधित व्यक्ति की अन्य वित्तीय देनदारियों को भी ध्यान में रखा जाएगा। दी जाने वाली ज्यादातर ऋण राशि ऋणदाता के अपने नियमों और शर्तों पर भी निर्भर करेगी।

क्या व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन(online) आवेदन करने के कोई लाभ हैं?

बिल्कुल है, व्यक्तिगत ऋण(personal loan) के लिए ऑनलाइन(online) आवेदन करने से आपका काफी समय बचता है और आप इसे घर बैठे बड़े आराम से कर सकते हैं। कुछ वेबसाइटें जैसे BankBazaar.com आदि , कागज रहित समर्थन प्करती हैं, जिसमें आपको अपने ऋण को मंजूरी देने के लिए ऋणदाता को कोई कागजी कार्रवाई देने की आवश्यकता नहीं होगी। आवेदन प्रक्रिया भी पूरी तरह सुरक्षित होती है।

पर्सनल लोन की चुकौती अवधि क्या है?

ज्यादातर बैंक या वित्तीय संस्थान कर्ज(loan) लेने वाले को उनकी सुविधा के आधार पर 1 वर्ष से 5 वर्ष के बीच ऋण अवधि चुनने की अनुमति देते हैं।

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय मुझे कौन से दस्तावेज़ जमा करने होंगे?

नीचे दिए गए कुछ सामान्य दस्तावेज हैं जो ज्यादातर बैंकों/वित्तीय संस्थानों को साधारणतौर पर आवेदकों को जमा करने की आवश्यकता होती है:
• सबूत की पहचान (identity proof)
• पते का सबूत( address prof)
•आय का प्रमाण (income proof)
• व्यवसाय का प्रमाण (bussiness proof)

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले मुझे किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको जिन कुछ बातों पर ध्यान देना चाहिए, वे निम्न प्रकार हैं:
1.ब्याज दरें: व्यक्तिगत ऋण के लिए ली जाने वाली ब्याज दर कम से कम 10% प्रति वर्ष हो सकती है। ब्याज दर ऋण की संचयी लागत में काफी अंतर करती है।
2.प्रोसेसिंग शुल्क: क्यूं न आपको कम ब्याज दर की पेशकश की जाती है, एक उच्च प्रसक्त शुल्क आपके ऋण की लागत को बढ़ा सकता है।
3.ग्राहक सेवा: पता करें कि आपके पास उन तक पहुंचने के लिए ऋणदाता के पास सीमित ग्राहक सेवा चैनल हैं।

मैं व्यक्तिगत ऋण के लिए देय ईएमआई को कैसे कम कर सकता हूं?

आप 750 से ज्यादा क्रेडिट स्कोर(credit score) में सुधार करके व्यक्तिगत ऋण के लिए ईएमआई (emi)कम कर सकते हैं। यदि आपके बैंक के साथ अच्छे संबंध हैं, तो आप बेहतर ब्याज दर (interest rate) की छूट के लिए संपर्क कर सकते हैं।

क्या पर्सनल लोन के लिए प्री-पेमेंट(pre payment) की अनुमति है?

कुछ ऋण देने वाले आपको अपने संबंधित नियमों और शर्तों के आधार पर ऋण राशि का पहले से भुगतान करने की अनुमति दे सकते हैं। यह संभावना है कि आपसे पहले भुगतान शुल्क लिया जाएगा। इस प्रकार, यदि आप ऋण अवधि के दौरान अपने ऋण का पूर्व-भुगतान करने का इरादा रखते हैं, तो यह जांचना सुनिश्चित करें कि आपका ऋण देने वाला इसकी अनुमति देता है या नहीं।

अच्छा क्रेडिट स्कोर होना क्यों जरूरी है?

अगर आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है, तो आपको कम ब्याज दर पर ऋण की पेशकश की संभावना बढ़ जाती है। यदि आप व्यक्तिगत ऋण(personal loan) के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो 750 से अधिक के क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने की सलाह दी जाती है। बहुत कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को पूरी तरह से ऋण से वंचित किया जा सकता है, जबकि मध्यम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को व्यक्तिगत पेशकश की जा सकती है।